Как давать деньги в долг с точки зрения юриста?

0
13 марта 2013
5498 прослушиваний

Требуется обновление Чтобы прослушать подкаст, необходимо обновить либо браузер, либо Flash-плейер.
Встроить
Текстовая версия

Приветствуем наших слушателей. С вами Михаил Кокин, представитель подкаст-терминал Podster.ru и Галичевский Игорь Николаевич, представитель юридической компании «Онегин-Консалтинг». Тему нашего 9 выпуска мы решили посвятить следующему вопросу: Как правильно давать деньги в долг с точки зрения юриста. В ходе нашей беседы мы обсудим, как юридически грамотно закрепить заёмные отношения, рассмотрим вопросы, касающиеся содержания таких взаимоотношений. Прошу вас, Игорь.

Добрый день, уважаемые слушатели. Я рад приветствовать вас!

Думаю, многие из наших слушателей попадали в типичную ситуацию — ваш знакомый просит вас одолжить ему приличную сумму денег в долг на небольшой промежуток времени под честное слово. По доброте душевной, вы занимаете ему требуемую сумму. Ваш знакомый сердечно благодарит вас и радостно прощается, обещая отдать всё в срок, ещё и отблагодарить.

Но вот проходит оговоренный срок, а знакомый всё не звонит... Вы звоните ему сами и знакомый, извиняясь, объясняет, что его бизнес прогорел и в настоящий момент он «на нуле». НО в ближайшее время он или продаст свою машину или свой земельный участок, сразу же вложит их в новое дело и точно «отобьет» деньги, после чего незамедлительно возвратит вам долг с процентами, в связи с чем просит вас подождать еще немного.

Так, эта удивительная сказка продолжается раз за разом всё в новых сюжетах.

Конечно, то обстоятельство, что вы не оформили ваши заёмные отношения не лишает вас права обращения в суд, но всё-таки значительно усложняет процесс доказывания в суде, поскольку в данном случае устной формы совершения сделки, нормами Гражданского кодекса установлены определенные ограничения при доказывании факта такого займа.

Избежать подобных недоразумений поможет юридически грамотный подход к подобной ситуации.

Игорь Николаевич, объясните, пожалуйста, как правильно поступить, давая деньги в долг. Предлагаю начать с того, чтобы объяснить нашим слушателям, что означает понятие дать в долг с точки зрения юриста.

Продолжая нашу беседу, скажу, что дать человеку деньги в долг — с юридической точки зрения означает совершить сделку — заключить с должником договор займа.

Согласно нормам Гражданского законодательства, применительно к рассматриваемой нами сегодня теме, по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег, а также начисленные проценты, сумму неустойки и убытков, если таковые имеются.

Игорь Николаевич, скажите, пожалуйста, какие существуют требования к оформлению договора займа?

В силу ст.808 ГК РФ и учитывая нормы Федерального закона «О минимальном размере оплаты труда» договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 1.000 рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

Очень важным условием является то, что договор займа считается заключенным только с момента передачи денег. В подтверждение передачи суммы займа может быть представлена расписка заемщика в получении им от займодавца определенной денежной суммы. Иначе, в дальнейшем недобросовестный заёмщик, указывая на то, что денег он от вас на самом деле не получил, может оспаривать договор займа по безденежности и таким образом признать договор займа незаключенным.

Понятно, то есть к договору займа надо обязательно приложить расписку заёмщика в получении денежных средств в полном объеме.

Совершенно верно.

А что еще в обязательном порядке должен содержать договор займа?

В договоре обязательно должны быть указаны: Время и место составления, сумма займа, реквизиты и паспортные данные сторон, подписи. Также стоит указать место получения денежных средств и назначить место их последующего возврата.

Обращаю ваше внимание на то, что по отношению к договору займа в гражданском кодексе есть ряд диспозитивных норм, то есть соглашением сторон вы вправе установить некоторые существенные условия договора.

Игорь Николаевич, объясните нашим слушателям, какие существенные особенности возможно предусмотреть в договоре займа?

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если такой процент договором не установлен, то он устанавливается ставкой рефинансирования, существующей в месте жительства займодавца на день уплаты заемщиком суммы долга. На день записи нашего с Вами подкаста эта ставка составляет 8,25 %. Она устанавливается Центральным Банком РФ.

Также в соответствии со статьями 330 и 811 ГК соглашением сторон может быть установлена неустойка, представляющая собой денежную сумму, которую должник обязан выплатить кредитору в случаях неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательств, независимо от уплаты процентов, предусмотренных договором. Неустойка может быть установлена в виде фиксированного штрафа или в виде процента — пени.

Закон предоставляет сторонам свободу в определении нарушений, за которыми последует взыскание неустойки, а также в установлении размера и порядка исчисления неустойки по договору займа.

Если же договором займа неустойка не установлена, то в случае уклонения заёмщика от возврата денежных средств, либо иной просрочки, согласно требованиям статьи 395 ГК на сумму этих средств подлежат уплате проценты в соответствии со ставкой рефинансирования ЦБ РФ.

Также хочу обратить ваше внимание на то, что при заключении договора займа вы можете привлечь свидетелей, которые своими подписями закрепят данный договор, его условия и факт передачи денежных средств в полном объеме.

Правильно ли я понял, что договором займа возможно предусмотреть проценты на сумму займа, а также возможные санкции — неустойку в виде фиксированного штрафа или пени за нарушение условий договора. Это всё, что можно получить с недобросовестного заёмщика?

Да вы абсолютно верно уточнили. Дополню, что если вследствие нарушения заёмщиком своих обязательств по возврату денежных средств, вы понесли убытки, то в силу ст.395 ГК РФ вы вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей сумму неустойки.

Согласно ст.15 ГК под убытками, в частности, понимаются неполученные доходы, которые займодавец получил бы при обычных условиях гражданского оборота, то есть, если бы его право не было нарушено, а обязательства заёмщиком были бы исполнены. Данное понятие именуется упущенной выгодой и также подлежит возмещению наряду с процентами и неустойкой.

В то же время, если должник, нарушивший ваше право, получил вследствие этого доходы, то вы вправе требовать возмещения упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Однако в силу ст.394 ГК РФ убытки возмещаются только в части, не покрытой неустойкой (штрафом, пени), но договором могут быть предусмотрены случаи, когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки.

Игорь Николаевич, это интересный момент, вас не затруднит привести какой-нибудь пример для наших слушателей.

Пожалуйста.

Например, на сумму, которую вы одолжили заёмщику, вы планировали, купить, а впоследствии продать земельный участок, получив прибыль в размере 100.000 рублей. В подтверждение этого у вас имеются Предварительные договоры купли-продажи, — первый о приобретении земельного участка в вашу собственность, второй — о продаже земельного участка в собственность потенциального покупателя, из которых следует получение вами потенциальной прибыли в размере 100.000 рублей.

Факт ознакомления Заёмщика с данными обстоятельствами может быть подтвержден условиями договора займа. Так, можно указать следующее условие договора займа: «Настоящим подтверждается, что заёмщик ознакомлен с условиями предварительных договоров Займодавца о купле-продаже земельного участка. В случае нарушения своих обязательств по возврату денежных средств, Заёмщик обязуется возместить займодавцу убытки, связанные с незаключенными сделками купли-продажи земельного участка в полном объеме, независимо от уплаты неустойки.

Таким образом, учитывая изложенное, в данном случае, вы вправе требовать от заёмщика возмещения вам убытков — упущенной выгоды в размере 100.000 рублей наряду с уплатой неустойки и процентов по договору займа.

Или другой случай. Заёмщик, на имеющуюся сумму займа, совершает аналогичную сделку купли-продажи земельного участка и получает прибыль в размере 150.000 рублей. В то же время вследствие этой сделки, он нарушает свои обязательства перед вами, и не возвращает сумму займа в срок, а вы не совершаете свою сделку по купле-продаже земельного участка и несете убытки в виде упущенной выгоды в размере 100.000 рублей То есть вследствие нарушения ваших прав заёмщик получает доходы, а вы несете убытки. Если указанные обстоятельства предусмотрительно нашли свое отражение в договоре займа, то в данном случае, вы вправе требовать возмещения упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы, а именно 150.000 вместо 100.000 рублей.

Это очень тонкий и интересный нюанс. Игорь Николаевич, может быть, у вас есть еще какие-нибудь советы нашим слушателям?

Могу сказать, что заключение договора займа в нотариальной форме позволяет избежать многих проблем. Также для составления юридически грамотного договора займа, советую обращаться к профессиональному юристу, который в состоянии предусмотреть те моменты, которые мы с вами обсудили.

Спасибо, Игорь Николаевич! А нашей аудитории, я напоминаю, вопрос освещался представителем «Онегин-Консалтинг» при поддержке проекта Podster.ru. Вопросы юридической направленности вы можете бесплатно задавать на сайте компании или на странице официальной группы «Онегин-Консалтинг» ВКонтакте. Также, на официальном сайте «Онегин-Консалтинг» в разделе «Форум» вы сможете найти текстовую версию нашего сегодняшнего подкаста.

Ширина

Тему нашего 9 выпуска мы решили посвятить следующему вопросу: Как правильно давать деньги в долг с точки зрения юриста. В ходе нашей беседы мы обсудим, как юридически грамотно закрепить заёмные отношения, рассмотрим вопросы, касающиеся содержания таких взаимоотношений.

В подкасте:

— Что означает понятие «дать в долг» с точки зрения юриста.
— Какие существуют требования к оформлению договора займа?
— Какие существенные особенности возможно предусмотреть в договоре займа?
— Что можно получить с недобросовестного заёмщика?

Текстовая версия подкаста на сайте Онегин-Консалтинг

Выпуски

Комментарии